Tin tổng hợp

Thanh toán quốc tế là gì? Các phương thức thanh toán quốc tế?

Thanh toán quốc tế là gì ? Đặc điểm của thanh toán quốc tế ? Vai trò của thanh toán quốc tế ? Các phương pháp thanh toán quốc tế trong xuất nhập khẩu ?

Trong toàn cảnh nền kinh tế thị trường lan rộng ra và hội nhập với quốc tế, những hoạt động giải trí ngoại thương cũng theo đó tăng trưởng can đảm và mạnh mẽ. Do đó, những kênh thanh toán cho việc mua và bán sản phẩm & hàng hóa trong nghành nghề dịch vụ ngoại thương cũng trở nên phong phú hơn, tạo điều kiện kèm theo thuận tiện tối đa cho việc thanh toán giao dịch giữa những đối tác chiến lược trong kinh doanh thương mại.

1. Thanh toán quốc tế là gì ?

Thanh toán quốc tế là thanh toán giữa các bên tham gia hợp đồng mua bán hàng hóa quốc tế hoặc hợp đồng dịch vụ có yếu tố nước ngoài.

Việc thanh toán này được triển khai đa phần bởi những ngân hàng nhà nước và gắn liền với việc đổi tiền theo thị giá ngoại hối.

Thanh toán quốc tế tiếng Anh là “International payment”.

2. Đặc điểm của thanh toán quốc tế :

Những hoạt động giải trí thanh toán nào có yếu tố quốc tế thì gọi là hoạt động giải trí thanh toán quốc tế. Yếu tố quốc tế được biểu lộ ở những mặt sau đây : – Chủ thể tham gia vào hoạt động giải trí thanh toán quốc tế ở những vương quốc khác nhau. Mỗi thanh toán giao dịch thanh toán quốc tế tương quan tới tối thiểu hai vương quốc, thường thì là ba vương quốc. – Hoạt động thanh toán quốc tế tương quan đến mạng lưới hệ thống pháp luật của những vương quốc khác nhau, hoàn toàn có thể đối nghịch nhau. Do tính phức tạp những bên tham gia thường lựa chọn những quy phạm pháp luật mang tính thống nhất, theo thông lệ duốc tế … – Đồng tiền dùng trong thanh toán quốc tế thường thì sống sót dưới hình thức những phương tiện đi lại thanh toán ( Hối phiếu Séc, Thẻ Chuyển khoản … ), hoàn toàn có thể là đồng tiền của nước người mua hoặc người bán hoặc hoàn toàn có thể là đồng tiền của nước thứ ba, nhưng thường là ngoại tệ được tự do quy đổi. – Ngôn ngữ sử dụng trong thanh toán quốc tế phổ biển là tiếng Anh. – Đòi hỏi trình độ trình độ, công nghệ tiên tiến tương ứng với trình độ quốc tế .

Xem thêm: Các trường hợp và quy trình áp dụng phương thức một giai đoạn hai túi hồ sơ

3. Vai trò của thanh toán quốc tế :

– Đối với nền kinh tế: Thanh toán quốc tế góp phần mở rộng và thúc đẩy quan hệ kinh tế đối ngoại, tăng cường vị thế kinh tế của mỗi quốc gia trên thị trường quốc tế, tạo cầu nối giữa các quốc gia trong quan hệ thanh toán.

– Đối với các ngân hàng thương mại: thanh toán quốc tế tạo doanh thu dịch vụ, thúc đẩy các hoạt động khác của ngân hàng phát triển.

– Đối với các doanh nghiệp: Thanh toán quốc tế phục vụ nhu cầu thanh toán của các doanh nghiệp trong hoạt động mua bán hàng hóa quốc tế

4.1. Vai trò của phương pháp thanh toán quốc tế:

– Quyết định hình thức thanh toán, 2 bên mua và bán sẽ biết được thời hạn thanh toán đúng hạn. – Hình thành những pháp luật chung về phương pháp thanh toán, hạn chế rủi ro đáng tiếc về xa cách địa chỉ, ngôn từ, phong tục, pháp lý và tập quán thương mai theo từng vùng miền. – Đảm bảo tính ngặt nghèo trong quan hệ mua và bán – Là địa thế căn cứ truy xét trách nghiệm khi sảy ra tranh chấp.

Xem thêm  'mỉa mai' là gì?, Từ điển Tiếng Việt

4.2. Các phương thức thanh toán quốc tế trong xuất nhập khẩu:

1. Phương thức chuyển tiền – Remittance

– Khái niệm : Đây là giải pháp người nhập khẩu nhu yếu ngân hàng nhà nước của mình trải qua một ngân hàng nhà nước đại lý ở quốc tế chuyển trả một số tiền nhất định cho người xuất khẩu. – Có 4 bên tham gia giải pháp chuyển tiền + Người nhập khẩu – người chuyển tiền ( Remitter ) + Người xuất khẩu – người thụ hưởng ( Beneficiary ) + Ngân hàng của người nhập khẩu – Ngân hàng chuyển ( Remitting Bank ) + Ngân hàng của người xuất khẩu – ngân hàng nhà nước đại lý ( Corresponding Bank ) – Quy trình thực thi giải pháp chuyển tiền : + Người NK viết giấy nhu yếu chuyển tiền ( lệnh chuyển tiền ) gửi đến NH Giao hàng mình đề xuất chuyển tiền cho nhà XK quốc tế. + Ngân hàng chuyển tiền ra lệnh cho ngân hàng nhà nước đại lý của mình tại quốc tế chuyển tiền mà gửi giấy báo nợ tới ngân hàng nhà nước nhập khẩu. + Ngân hàng đại lý bên đầu nhập gửi tiền cho người xuất khẩu và gửi giấy báo nợ cho bên xuất khẩu. + Khi nhận được tiền người xuất khẩu giao hàng theo nhu yếu. + Trước thời gian số tiền được chuyển hoàn thì số tiền thuộc chiếm hữu người chuyển tiền có quyền hủy lệnh chuyển tiền, bên hưởng tiền không có quyền khiếu nại. – Các giải pháp chuyển tiền hiện tại : + Cách chuyển Chuyển tiền bằng điện : thời hạn chuyển rất nhanh, người chuyển tiền phải trả thủ tục phí và ngân sách điện tín. Đây là chiêu thức được vận dụng nhiều nhất lúc bấy giờ. + Chuyển tiền bằng thư : thời hạn chuyển lâu, ngân sách thấp.

Lưu ý: Phương pháp chuyển tiền thực hiện rất đơn giản, chi phí thấp (thường chỉ từ 0,15%- 0,2% trị giá số tiền chuyển). Tuy nhiên phương thức thanh toán này khả năng rủi ro cho cả 2 bên nên chỉ áp dụng khi có quan hệ mua bán tin cậy, giá trị thanh toán không lớn.

2. Phương thức ghi sổ – Open Account

– Khái niệm : Bản chất của ghi sổ là nhà xuất khẩu sẽ mở thông tin tài khoản ghi nợ những khoản gồm có tiền hàng và dich vụ đã cung ứng cho nhà nhập khẩu, quyết định hành động thời hạn định kỳ thanh toán lệ phí phát sinh bằng tiền hoặc bằng séc. – Vai trò những bên khi tham gia : Chỉ có nhà xuất khẩu và nhập khẩu. Ngân hàng chỉ đóng vai trò là bên mở thông tin tài khoản và triển khai thanh toán theo chỉ định theo từng thời gian đã thỏa thuận hợp tác thanh toán của nhà nhập khẩu gửi cho nhà xuất khẩu.

Lưu ý: Trong phương pháp ghi sổ nhà xuất khẩu mở tài khoản (mở sổ) còn nhà nhập khẩu không mở sổ song song. Trường hợp có mở sổ thì chỉ có giá trị theo dõi chứ không có giá trị thanh toán.

– Quy trình thực thi : + Nhà XK giao hàng / dịch vụ và gửi chứng từ cho nhà NK nhận hàng + Nhà XK ghi nợ vào thông tin tài khoản và báo nợ trực tiếp cho nhà NK + Định kỳ thanh toán ( tháng, quý hoặc nửa năm ) nhà NK chuyển tiền qua NH thanh toán cho nhà XK hoặc thanh toán bằng séc. – Khi nào nên sử dụng giải pháp thanh toán ghi sổ ? Khi sử dụng giải pháp này nhà nhập khẩu có lợi hơn, vận dụng khi nhà xuất khẩu muốn cấp tín dụng thanh toán cho nhà nhập khẩu ( bán hàng trả chậm ). – Chỉ nên sử dụng khi : + Hai bên có quan hệ mua và bán tiếp tục với số lượng không lớn và có sự đáng tin cậy lẫn nhau + Nhà xuất khẩu gửi hàng cho nhà nhập khẩu / đại lý phân phối ở quốc tế bán + Thanh toán phí dịch vụ như cước phí vận tải đường bộ, bảo hiểm, bưu điện, tiền hoa hồng, phí ủy thác, lãi cho vay hoặc cống phẩm góp vốn đầu tư.

3. Phương thức nhờ thu – Collection

– Khái niệm : Nhờ thu là hình thức thanh toán sau khi nhà xuất khẩu gửi hàng cho nhà nhập khẩu sẽ đồng thời gửi chứng từ cho ngân hàng nhà nước của mình để thu hộ tiền của ngân hàng nhà nước người nhập khẩu. Đây là chiêu thức vai trò của ngân hàng nhà nước bộc lộ rất rõ ràng, bảo vệ bảo đảm an toàn cho 2 bên xuất – nhập khẩu. Phương pháp – viết tắt URC số 522 của Phòng Thương mại quốc tế. – Chứng từ nhờ thu trong lao lý là những chứng từ kinh tế tài chính và / hoặc chứng từ thương mại. + Chứng từ kinh tế tài chính : hối phiếu, kỳ phiếu, séc hoặc những chưng từ tương quan đến mục tiêu chi trả. + Chứng từ thương mại : Hóa đơn, vận tải đường bộ đơn, những chứng từ về quyền sở hữu hoặc những chứng từ tựa như hoặc bất kỳ chứng từ nào không phải là chứng từ kinh tế tài chính. – Phương thức nhờ thu gồm có hai loại : + Nhờ thu trơn – clean collection là chỉ thu lại chứng từ kinh tế tài chính không kèm theo chứng từ thương mại. + Nhờ thu chứng từ – documentary collection là nhờ thu : Kèm cả 2 loại chứng từ thương mại và chứng từ kinh tế tài chính.

Xem thêm  Hoa Tiêu Là Gì? Giới Thiệu Sơ Lược Về Hoa Tiêu

Chứng từ thương mại không kèm chứng từ tài chính.

– Các bên tham gia trong phương pháp nhờ thu gồm : + Người Xuất Khẩu – người ủy thác thu : Principal + Ngân hàng chuyển chứng từ – ngân hàng nhà nước : Remitting ngân hàng + Ngân hàng thu hộ – hoàn toàn có thể đồng thời là ngân hàng nhà nước xuất trình chứng từ : Collecting ngân hàng + Người nhập khẩu – trả tiền hoặc ngân hàng nhà nước do người NK chỉ định : Drawee – Quy trình triển khai phương pháp nhờ thu : + Nhờ thu trơn Người XK giao hàng / đáp ứng dịch vụ và gửi chứng từ cho người NK. Ký phát hối phiếu và viết gửi nhu yếu nhờ thu tới ngân hàng nhà nước bên đầu xuất nhờ thu tiền từ ngân hàng nhà nước nhập khẩu quốc tế. Ngân hàng bên xuất chuyển hối phiếu và thông tư nhờ thu cho ngân hàng nhà nước bên người nhập khẩu tại quốc tế. Ngân hàng thu hộ xuất trình hối phiếu theo đúng thông tư nhờ thu cho người trả tiền. Người trả tiền thực thi trả tiền hoặc gật đầu trả tiền hối phiếu. Ngân hàng thu hộ chuyển tiền hoặc hối phiếu đã được gật đầu cho ngân hàng nhà nước chuyển. Ngân hàng chuyển trả tiền hoặc hối phiếu đã được đồng ý tới nhà xuất khẩu ư.

Lưu ý: Phương thức này ít được sử dụng vì không đảm bảo quyền lợi cho cả hai bên: do việc nhận hàng và thanh toán tách rời nhau. Chỉ được sử dụng để thanh toán phí hoặc trong nhờ thu séc giữa các ngân hàng.

Quy trình vận dụng phương pháp nhờ thu chứng từ Nhà xuất khẩu giao sản phẩm & hàng hóa cho bên nhà nhập khẩu. Đồng thời lập chứng từ thương mại có hoặc không có hối phiếu kèm theo thông tư nhờ thu gửi đến ngân hàng nhà nước bên xuất khẩu nhờ thu hộ tiền của bên nhập khẩu. Ngân hàng chuyển bộ chứng từ và thông tư nhờ thu cho ngân hàng nhà nước đại lý ở nước nhập khẩu. Ngân hàng thu hộ gửi chứng từ theo thông tư nhờ thu tới bên nhập khẩu. Người nhập khẩu trả tiền hoặc trả theo hối phiếu để được thả chứng từ đi nhận hàng. Ngân hàng thu hộ chuyển tiền hoặc hối phiếu đã được gật đầu cho ngân hàng nhà nước chuyển ( nếu được nhu yếu, ngân hàng nhà nước thu hộ hoàn toàn có thể giữ lại hối phiếu đã được đồng ý, chờ khi đến hạn thanh toán sẽ thu tiền rồi chuyển trả tiền ). Ngân hàng chuyển trả tiền hoặc hối phiếu cho người xuất khẩu.

Lưu ý: Phương thức nhờ thu chứng từ đảm bảo được quyền lợi của bên xuất khẩu do ngân hàng bên nhà xuất khẩu đã khống chế được từ và hàng hóa, người nhập khẩu muốn có hàng phải thanh toán tiền cho bên ngân hàng bên đầu xuất.

Xem thêm  Van cổng ty nổi là gì? Cấu tạo, nguyên lý, ứng dụng

Tuy nhiên phương pháp này vẫn tiềm ẩn rủi do vì người XK phải tốn phí thời hạn và tài lộc để tịch thu vốn hoặc xử lý lô hàng đã gửi. + Phương thức nhờ thu ( D / A ) trả tiền đổi chứng từ : Người XK mất quyền trấn áp sản phẩm & hàng hóa sau khi hối phiếu được gật đầu, việc thanh toán phụ thuộc vào vào thiện chí bên nhà nhập khẩu. Nếu hàng được gửi bằng đường hàng không hoặc một vài phương pháp vận tải đường bộ khác, vận đơn hàng không hoặc những chứng từ tựa như không phải là chứng từ chiếm hữu hàng hoá, do đó hàng hoá hoàn toàn có thể được chuyển giao cho người NK trong khi việc thanh toán hoặc gật đầu chưa được triển khai.

4. Phương thức thư tín dụng – Letter of credit (L/C)

– Khái niệm : L / C được hiểu là văn bản do ngân hàng nhà nước nhập khẩu phát hành cam kết trả tiền cho người xuất khẩu sau khi người này xuất trình bộ chứng từ hợp lệ. Do đó L / C này được gọi là L / C thương mại hay L / C chứng từ. L / C được lập trên cơ sở những pháp luật trong hợp đồng nhưng trọn vẹn độc lập với hợp đồng. – Các loại : L / C + Phân theo mô hình ( hay địa thế căn cứ vào đặc thù cam kết của NH mở ) Thư tín dụng hoàn toàn có thể hủy bỏ ( Revocable L / C ) Thư tín dụng không hề hủy ngang ( Irrevocable L / C ) Thư tín dụng có xác nhận ( Confirmed L / C ) Thư tín dụng chuyển nhượng ủy quyền ( Transferable L / C ) Thư tín dụng giáp sống lưng ( Back to Back L / C ) Thư tín dụng tuần hoàn ( Revolving Letter of Credit ) Thư tín dụng dự trữ ( Standby Letter of Credit ) Thư tín dụng đối ứng ( Reciprocal L / C ) Thư tín dụng có pháp luật đỏ ( Red Clause L / C ) + Nội dung chính cần có trong bản L / C Số hiệu, khu vực, ngày mở L / C Loại L / C Tên và địa chỉ những bên tương quan : người nhu yếu mở L / C, người hưởng lợi, những ngân hàng nhà nước … Số tiền, loại tiền Thời hạn hiệu lực thực thi hiện hành, thời hạn trả tiền, và thời hạn giao hàng Điều khoản giao hàng : điều kiện kèm theo, nơi giao hàng … Nội dung về sản phẩm & hàng hóa : tên, số lượng, khối lượng, vỏ hộp, đóng gói. … Những chứng từ người hưởng lợi phải xuất trình : hối phiếu, hóa đơn thương mại, vận đơn, chứng từ bảo hiểm, C / 0, C / Q … Cam kết của ngân hàng nhà nước mở thư tín dụng Những nội dung khác – Quy trình thực thi chiêu thức thanh toán L / C Nhà xuất khẩu dựa vào hợp đồng ngoại thương mở L / C tại ngân hàng nhà nước của mình để cho bên nhà xuất khẩu hưởng. Dựa theo nhu yếu của người hưởng thì ngân hàng nhà nước nhập khẩu phát hành L / C ( phát hành L / C ) chuyển bản chính L / C cho người xuất khẩu nội dung để ngân hàng nhà nước xuất khẩu hưởng ( Ngân hàng thông tin ). Ngân hàng đại diện thay mặt bên nhà xuất khẩu xác nhận L / C gửi lại bản chính cho bên nhà xuất khẩu. Căn cứ vào nội dung của L / C, người xuất khẩu giao hàng cho người nhập khẩu. Khi giao hàng bên xuất triển khai xong chứng từ và hối phiếu gửi về ngân hàng đầu xuất nhu yếu nhận tiền cho bộ chứng từ đó.

Ngân hàng thông báo nhận được bộ chứng từ đạt yêu cầu sẽ làm thủ tục thanh toán.

Ngân hàng thông tin chuyển bộ chứng từ thanh toán cho Ngân hàng bên đầu nhập Ngân hàng bên nhập ( Ngân hàng phát hành L / C ) sau khi nhận được bộ những chứng từ từ Ngân hàng thông tin chuyển đến kiểm tra thấy đạt nhu yếu trong L / C sẽ triển khai chuyển tiền cho ngân hàng nhà nước thông tin. Ngân hàng bên nhập báo với nhà nhập khẩu biết đã trả tiền cho nhà xuất khẩu đồng thời nhu yếu nhà nhập khẩu hoàn tiền cho mình thì mới đưa bộ chứng từ nhập khẩu để làm thủ tục nhập hàng.

Xem thêm bài viết thuộc chuyên mục: Tin tổng hợp

Related Articles

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai.

Back to top button