Tin tổng hợp

Thanh tra ngân hàng (Bank Examination) là gì? Hoạt động thanh tra ngân hàng dựa theo những tiêu chí nào?

Thanh tra ngân hàng ( tiếng Anh : Bank Examination ) là sự nhìn nhận về sức khỏe thể chất kinh tế tài chính và năng lực hồi sinh của một ngân hàng. Ngoài ra, chúng cũng gồm có nhìn nhận về sự tuân thủ qui định và những giải pháp trấn áp nội bộ .Thanh tra ngân hàng (Bank Examination) là gì? Hoạt động Thanh tra ngân hàng dựa theo những tiêu chí nào? - Ảnh 1.( Ảnh minh họa : Alebank. pl )

Thanh tra ngân hàng

Khái niệm

Thanh tra ngân hàng trong tiếng Anh là Bank examination.

Thanh tra ngân hàng là sự đánh giá về sức khỏe tài chính và khả năng phục hồi của một ngân hàng. Các kì thanh tra ngân hàng chủ yếu liên quan đến tình trạng sức khỏe của bảng cân đối của ngân hàng đó. Ngoài ra, chúng cũng bao gồm đánh giá về sự tuân thủ qui định và các biện pháp kiểm soát nội bộ.

Tại Mỹ, việc thanh tra những ngân hàng vương quốc được triển khai bởi Văn phòng Kiểm soát tiền tệ ( OCC ), trong khi việc thanh tra những ngân hàng điều lệ nhà nước được triển khai bởi Công ty Bảo hiểm kí thác liên bang Mỹ ( FDIC ). Đối với những công ty nắm giữ ngân hàng, việc thanh tra được thực thi bởi Cục Dự trữ liên bang .

Hoạt động Thanh tra ngân hàng dựa theo những tiêu chí nào?

Quá trình triển khai thanh tra ngân hàng dựa trên Hệ thống xếp hạng CAMELS, là từ viết tắt của sáu nghành nghề dịch vụ kiểm tra chính. Chúng gồm có sự kiểm tra về mức độ bảo đảm an toàn vốn của ngân hàng ( capital adequacy ), chất lượng gia tài ( asset quality ), quản lí ( management ), thu nhập ( earnings ), thanh khoản ( liquidity ) và độ nhạy cảm với rủi ro đáng tiếc mạng lưới hệ thống ( sensitivity to systemic risk ) .Dựa trên sáu đặc thù này, những ngân hàng được xếp hạng theo thang điểm từ 1 đến 5. Mỗi ngân hàng sẽ nhận được một nhìn nhận riêng cho từng hạng mục, cùng với tác dụng chung. Thang điểm 1 cho thấy tác dụng rất tốt, trong khi thang điểm 5 cho thấy tác dụng rất yếu. Nếu một ngân hàng đạt 4 hoặc 5 điểm trong nhìn nhận tổng quan của mình, ngân hàng sẽ được đưa vào list theo dõi đặc biệt quan trọng của những cơ quan quản lí .

Xem thêm  IMS là gì Tổng quan về hệ thống IMS - Tài liệu text

Các tiêu chí về an toàn vốn liên quan đến vốn cấp 1 và vốn cấp 2 của ngân hàng, và liệu các khoản vốn này có đủ để đảm bảo các hoạt động ngân hàng của mình trong điều kiện khó khăn hay không. Tương tự như vậy, điều kiện chất lượng tài sản liên quan đến các câu hỏi như liệu danh mục cho vay của ngân hàng có đủ đa dạng hay không và liệu các khoản dự phòng rủi ro có phù hợp với định mức của ngành hay không. 

Liên quan đến những tiêu chuẩn quản lí, những cơ quan quản lí muốn bảo vệ rằng ban quản lý và điều hành của ngân hàng có kế hoạch hoạt động giải trí rõ ràng và nắm được những rủi ro đáng tiếc riêng không liên quan gì đến nhau của tổ chức triển khai của họ, cũng như một giao thức can đảm và mạnh mẽ bảo vệ sự tuân thủ pháp lý và pháp luật. Đối với những tiêu chuẩn thu nhập, những cơ quan quản trị sẽ kiểm tra ” chất lượng thu nhập ” của ngân hàng và liệu những khoản thu nhập đó có đủ không thay đổi để tương hỗ ngân hàng hay không .Cuối cùng, tiêu chuẩn thanh khoản và độ nhạy cảm tương quan đến mức độ không thay đổi của ngân hàng khi đương đầu với những cú sốc tiềm tàng so với mạng lưới hệ thống kinh tế tài chính. Về tính thanh toán, những cơ quan quản lí sẽ đo lường và thống kê năng lực phân phối những nghĩa vụ và trách nhiệm kinh tế tài chính của ngân hàng, nhìn nhận thanh khoản qua thông số thanh khoản hiện thời, thông số giao dịch thanh toán nhanh, thông số thanh toán giao dịch tiền mặt .Khi nhìn nhận mức độ nhạy cảm của ngân hàng với rủi ro đáng tiếc mạng lưới hệ thống, những cơ quan quản lí thường sẽ sử dụng những quy mô kinh tế tài chính phức tạp – mô phỏng hoạt động giải trí kinh tế tài chính của ngân hàng với những biến hóa bất lợi tiềm tàng khác nhau trên thị trường kinh tế tài chính. Ví dụ về những đổi khác như vậy gồm có tăng lãi suất vay, tăng lãi suất vay cho vay cơ bản, giảm giá trị nắm giữ góp vốn đầu tư và những khoản nợ của những đối tác chiến lược phái sinh .

Xem thêm  dự tiệc trong tiếng Tiếng Anh - Tiếng Việt-Tiếng Anh | Glosbe

Ví dụ thực tế về kì thanh tra ngân hàng 

Dana là một nhà đầu tư liên tục xem xét tác dụng thanh tra của những ngân hàng lớn. Trong quy trình sàng lọc góp vốn đầu tư của mình, anh đọc qua kì thanh tra ngân hàng gần đây nhất cho một ngân hàng vương quốc có tên XYZ Financial .

Tổng kết lại kết quả đánh giá của cuộc thanh tra, Dana thấy rằng XYZ đã nhận được điểm CAMELS là 5 trong danh mục chất lượng tài sản. Tò mò, anh đào sâu hơn để khám phá ra rằng danh mục cho vay của XYZ tập trung cao trong một lĩnh vực cụ thể hiện đang phải đối mặt với sự cạnh tranh từ nhiều đối thủ.

Do sự không chắc như đinh trong nghành nghề dịch vụ đó, những cơ quan quản lí nêu lên mối lo lắng về việc liệu những người vay vốn tại XYZ hoàn toàn có thể không trả được nợ không. Trong ngữ cảnh đó, XYZ hoàn toàn có thể phải đương đầu với tỉ lệ tổn thất cao hơn thông thường trong hạng mục cho vay. XYZ sẽ phải xem lại về năng lực sinh lời, thanh khoản và dự trữ vốn của mình .Với thông tin này trong tay, Dana quyết định hành động không góp vốn đầu tư XYZ Financial cho đến khi có thêm sự chắc như đinh về chất lượng của hạng mục cho vay của ngân hàng .

Xem thêm  sản phẩm trong tiếng Tiếng Anh - Tiếng Việt-Tiếng Anh | Glosbe

(Theo Investopedia)

Xem thêm bài viết thuộc chuyên mục: Tin tổng hợp

Related Articles

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai.

Back to top button