Tin tổng hợp

Cho vay ngang hàng là gì ? Ưu và nhược điểm P2P Lending?

Cho vay ngang hàng ( P2P ) còn được gọi là “ cho vay xã hội ” hoặc “ cho vay đám đông ”. Nó chỉ mới sống sót từ năm 2005, nhưng rất nhiều đối thủ cạnh tranh đã gồm có Prosper, Lending Club, Upstart và StreetShares. Vậy cho vay ngang hàng là gì và cho vay ngang hàng có những ưu – điểm yếu kém gì ? Để khám phá rõ hơn về yếu tố này, bài viết dưới đây của Luật Dương Gia sẽ cung ứng cho bạn đọc nội dung tương quan đến : ” Cho vay ngang hàng là gì ? Ưu và điểm yếu kém P2P lending ? ”

Luật sư tư vấn luật trực tuyến miễn phí qua tổng đài: 1900.6568

1. Cho vay ngang hàng là gì?

Quan điểm 1:

Định nghĩa gốc của ngang hàng ( peer – to – peer ) dùng để chỉ những thanh toán giao dịch giữa những cá thể với nhau. Sau này được tăng trưởng và lan rộng ra ra rất nhiều nghành hoạt động giải trí, nhiều thị trường kinh doanh thương mại khác nhau được gọi là Kinh doanh ngang hàng ( peer-to – peer business ). Trong nghành nghề dịch vụ kinh tế tài chính, đơn cử là hoạt động giải trí tín dụng thanh toán đã hình thành khái niệm về cho vay ngang hàng. Thị trường kinh tế tài chính ngang hàng ( peer – to – peer lending marketplace ) là nơi cung ứng những nền tảng cho những chủ thể có nhu yếu vay vốn và những cá thể có tiền nhàn nhã muốn góp vốn đầu tư, gặp nhau và thanh toán giao dịch với nhau. Đây là một thị trường cho vay mà trong đó những bên tham gia không chỉ là cá thể mà còn hoàn toàn có thể là những doanh nghiệp, tổ chức triển khai chính phủ nước nhà, tổ chức triển khai phi chính phủ và thậm chí còn có sự góp vốn đầu tư của Ngân hàng, những Quỹ góp vốn đầu tư và Quỹ bảo hiểm. Những thị thường này trọn vẹn tách biệt với quy mô hoạt động giải trí kinh doanh thương mại dịch vụ kinh tế tài chính truyền thống cuội nguồn .
Trong quy trình hình thành và tăng trưởng, đã có nhiều nhà khoa học đưa ra những định nghĩa khác nhau về cho vay ngang hàng. Theo Jeremy Mandell đến từ Công ty luật Morrison và Foerster, cho vay ngang hàng là một hoạt động giải trí liên kết góp vốn đầu tư một cách thuận tiện bên ngoài mạng lưới hệ thống ngân hàng nhà nước tiêu dùng thường thì, bằng cách liên kết trực tiếp người đi vay với người cho vay hoặc NĐT trải qua một nền tảng Internet .
Theo website kinh tế tài chính Investopedia, cho vay ngang hàng là một chiêu thức cho vay tạo điều kiện kèm theo thuận tiện cho những cá thể vay tiền và cho vay tiền thanh toán giao dịch trực tiếp mà không cần đến một tổ chức triển khai kinh tế tài chính chính thức làm trung gian. cho vay ngang hàng đề cập đến những khoản vay không có bảo vệ giữa người cho vay và người đi vay trải qua những nền tảng trực tuyến mà không cần trung gian của bất kể tổ chức triển khai kinh tế tài chính nào
Theo Bách khoa toàn thư mở Wikipedia, Cho vay ngang hàng ( tên tiếng Anh : Peer-to – peer lending, cũng viết tắt là cho vay P2P ), là thực tiễn cho vay tiền cho cá thể hoặc doanh nghiệp trải qua những dịch vụ trực tuyến tương thích với người cho vay với người vay .
Theo Vụ Chính sách tiền tệ, Ngân hàng Nhà nước Nước Ta ( NHNN ) ( 2020 ), cho vay ngang hàng được hiểu là sự trao đổi kinh tế tài chính trực tuyến, giữa những cá thể hoặc tổ chức triển khai mà không trải qua trung gian trực tiếp như tổ chức triển khai kinh tế tài chính truyền thống cuội nguồn. Các ngân hàng nhà nước hoàn toàn có thể vẫn đóng một vai trò nhất định tùy từng pháp luật kiểm soát và điều chỉnh ở mỗi vương quốc, những ngân hàng nhà nước hoàn toàn có thể hoạt động giải trí như những tổ chức triển khai lưu ký, cung ứng cho nền tảng những thông tin tài khoản của người mua và được giải quyết và xử lý trong nền tảng .
Như vậy, hoàn toàn có thể hiểu cho vay ngang hàng ( P2P lending ) hay còn tên gọi khác là cho vay giữa cá thể ( Person – to – Person ) hay P2P, hoặc cho vay tại chỗ ( Marketplace Lending ) là quy mô kinh doanh thương mại mới, một mô hình dịch vụ phát minh sáng tạo, được phong cách thiết kế và thiết kế xây dựng trên nền tảng ứng dụng công nghệ tiên tiến số để liên kết trực tiếp người đi vay với người cho vay ( nhà đầu tư ) mà không trải qua trung gian kinh tế tài chính truyền thống lịch sử .

Xem thêm  Phân loại dự án đầu tư xây dựng công trình theo nhóm A-B-C

Theo đó, những bên tham gia P2P bao gồm: nhà đầu tư (bên cho vay), bên vay và các công ty P2P cung cấp nền tảng công nghệ kết nối và hỗ trợ bên cho vay và bên vay (gọi tắt là công ty P2P). Công ty P2P lending cung cấp nền tảng giao dịch trực tuyến để người vay kết nối trực tiếp vay mượn với người cho vay. Toàn bộ hoạt động vay, trả nợ (gốc, lãi) giữa người vay và người cho vay được nền tảng giao dịch trực tuyến ghi nhận và lưu trữ bằng các bảng điện tử, số hoá. Cho vay ngang hàng được thực hiện dựa trên nền tảng công nghệ thông tin, những công ty hoạt động theo loại hình này sử dụng công nghệ Big Data để thu thập tất cả dữ liệu của cả hai phía người cho vay và người đi vay và được hưởng phí dịch vụ từ cả nhà đầu tư và bên vay. Bên cạnh chức năng kết nối trung gian thông tin nêu trên, một số công ty P2P Lending có thể cung cấp dịch vụ hỗ trợ người đi vay và cho vay: định danh khách hàng (e–KYC), chấm điểm tín nhiệm, định giá khoản vay và tài sản đảm bảo, mua/bán lại khoản vay, thu hồi nợ… . 

Phương thức hoạt động giải trí của P2P lending là liên kết trực tuyến, nhà sản xuất dịch vụ dựa trên những mạng lưới hệ thống truyền thông online, mạng xã hội, tích hợp trong ứng dụng chuyên được dùng đưa ra những chính sách chấm điểm tín dụng thanh toán và đưa ra những thông tin về số tiền cho vay, lãi suất vay kỳ vọng, thời hạn vay và mức độ rủi ro đáng tiếc. Dựa vào những thông số kỹ thuật này, người cho vay ( sau đây gọi là nhà đầu tư ) sẽ ĐK nhu yếu cho vay. Các công ty P2P sẽ sử dụng nền tảng công nghệ tiên tiến để phối tích hợp nhu yếu của những bên một cách hài hòa và hợp lý nhất và thu phí của cả 2 bên. Nhà góp vốn đầu tư hoàn toàn có thể lựa chọn người vay hoặc hoàn toàn có thể chia nhỏ số tiền cho nhiều món vay khác nhau .
Về thực chất, cho vay ngang hàng là một hoạt động giải trí kinh tế tài chính hướng đến nhu yếu thực sự của thị trường vốn mà chuyển vốn từ nơi thừa vốn sang nơi thiếu vốn không qua bên trung gian, liên kết giữa bên có vốn rảnh rỗi và bên có nhu yếu về vốn trải qua ứng dụng trực tuyến hoặc liên kết trực tiếp và hưởng phí dịch vụ. Các công ty cho vay ngang hàng thường không phải là NĐT trực tiếp cho vay tiền, mà họ tạo ra khoảng trống liên kết là những nền tảng cho vay ngang hàng cho những bên tham gia, đồng thời phân phối những dịch vụ đơn giản hóa quy trình vay và cho vay .
Khác với hoạt động giải trí kinh doanh thương mại ngân hàng nhà nước truyền thống cuội nguồn là ngân hàng nhà nước đóng vai trò trung gian và quản trị những nguồn kêu gọi vốn và những khoản cấp tín dụng thanh toán. Lợi nhuận của ngân hàng nhà nước đa phần đạt được từ chênh lệch giữa lãi suất vay kêu gọi thấp và lãi suất vay cấp tín dụng thanh toán cao. Còn trong thị trường P2P Lending, những nền tảng chỉ thu hoa hồng phí từ những bên khi một thanh toán giao dịch thành công xuất sắc, còn mức lãi suất vay suất được xác lập theo chính sách của từng loại nền tảng và doanh thu từ lãi được chia đều cho những bên cho vay theo tỷ suất hỗ trợ vốn [ 26 ]. Bên cạnh đó, nhà sản xuất dịch vụ đóng vai trò như một nhà tư vấn kinh tế tài chính : nhìn nhận mức độ tin tưởng của người vay, cung ứng thông tin giải ngân cho vay, đôn đốc tịch thu nợ và đóng vai trò như một đơn vị chức năng ủy quyền của người cho vay đứng ra thu nợ .
Nhìn chung, hoàn toàn có thể hiểu cho vay ngang hàng là hoạt động giải trí dựa trên nền tảng công nghệ tiên tiến kinh tế tài chính ( P2P lending ) được thiết kế xây dựng trên nền tảng thanh toán giao dịch trực tuyến liên kết trực tiếp giữa người đi vay và người cho vay mà không trải qua những trung gian kinh tế tài chính. Toàn bộ hoạt động giải trí vay, trả nợ ( gốc, lãi ) giữa người đi vay và người cho vay được nền tảng thanh toán giao dịch trực tuyến ghi nhận và tàng trữ bằng những bảng điện tử, số hoá .

Xem thêm  Thiếu Tự Tin Là Gì? Nguyên Nhân, Dấu Hiệu Và Cách Khắc Phục - Tạp chí Tâm lý học Việt Nam

Quan điểm 2:

– Cho vay ngang hàng( Peer-to-peer) lending – P2P là một loại nền tảng cho phép người tham gia vay và cho vay một khoản tiền mà không cần phải dựa vào một tổ chức tài chính thông thường để kiểm soát các giao dịch. Còn được gọi là crowdlending hoặc cho vay xã hội, một hệ thống như vậy kết nối người đi vay và người cho vay trực tiếp, thường là thông qua một trang web hoặc ứng dụng. Cho vay ngang hàng là hình thức cho cá nhân hoặc doanh nghiệp vay tiền trực tiếp mà không cần tổ chức tài chính chính thức tham gia làm trung gian trong giao dịch. Cho vay P2P thường được thực hiện thông qua các nền tảng trực tuyến phù hợp với người cho vay với người đi vay tiềm năng.

– Cho vay P2P phân phối cả khoản vay có bảo vệ và không có thế chấp ngân hàng. Tuy nhiên, hầu hết những khoản vay trong hình thức cho vay P2P là khoản vay cá thể không có thế chấp ngân hàng. Các khoản vay có bảo vệ là rất hiếm so với ngành và thường được tương hỗ bởi những loại sản phẩm xa xỉ. Do 1 số ít đặc thù riêng, cho vay ngang hàng được coi là một nguồn kinh tế tài chính sửa chữa thay thế. Cho vay ngang hàng ( P2P ) được cho phép những cá thể nhận những khoản vay trực tiếp từ những cá thể khác, cắt bỏ tổ chức triển khai kinh tế tài chính với tư cách là người trung gian. Các website tương hỗ cho vay P2P đã tăng đáng kể việc vận dụng nó như một phương pháp hỗ trợ vốn thay thế sửa chữa .
– Các website cho vay P2P liên kết người vay trực tiếp với nhà đầu tư. Trang web đặt tỷ suất và lao lý và được cho phép những thanh toán giao dịch. Những người cho vay P2P là những nhà đầu tư cá thể muốn nhận được cống phẩm từ khoản tiết kiệm chi phí tiền mặt của họ tốt hơn so với thông tin tài khoản tiết kiệm ngân sách và chi phí ngân hàng nhà nước hoặc những khuyễn mãi thêm của CD. Người đi vay P2P tìm kiếm một giải pháp thay thế sửa chữa cho những ngân hàng nhà nước truyền thống cuội nguồn hoặc một tỷ suất tốt hơn những ngân hàng nhà nước cung ứng .
– Các website cho vay P2P liên kết người vay trực tiếp với nhà đầu tư. Mỗi trang web đặt tỷ giá và những pháp luật và được cho phép thanh toán giao dịch. Hầu hết những website có một loạt những mức lãi suất vay dựa trên mức độ tin tưởng của người nộp đơn .

Xem thêm  Vận chuyển là gì? Dịch vụ vận chuyển hàng hóa là gì? Vai trò của nó là gì?

Xem thêm bài viết thuộc chuyên mục: Tin tổng hợp

Related Articles

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai.

Back to top button